財産の金額を家族に全部話したくない。それでも始められる相続準備4つ

「相続の準備は必要だと思う。でも、通帳の残高や財産の中身を家族に全部話すのは気が進まない」

そのように感じて、準備を先延ばしにしている方もいらっしゃるのではないでしょうか。

相続の準備は、財産の金額を今すぐ家族全員へ伝えることだけではありません。ご本人のプライバシーを守りながら、「必要なときに、必要な情報へたどり着ける状態」をつくることも大切な準備です。

今回は、金額を家族へ全部開示しなくても始められる整理の方法をご紹介します。

1. 今は伝えないことを、自分で決める

まず、「どこまでなら伝えられるか」をご本人が決めます。

例えば、次のように分けて考えられます。

• 今から家族へ共有してよいこと
• 特定の一人だけに伝えておきたいこと
• 体調が変わったときに伝えてほしいこと
• 今は誰にも伝えず、自分で保管しておきたいこと

家族のための準備であっても、ご本人の気持ちを置き去りにする必要はありません。「全部話すか、何も話さないか」の二つに分けず、共有する範囲と時期を選びましょう。

2. 金額ではなく「種類と保管場所」を整理する

次に、金額を書かず、どのような財産や関係書類があり、どこを確認すればよいかを一覧にします。

例えば、次のような項目です。

• 預貯金を利用している金融機関名
• 生命保険などの契約書類の保管場所
• 自宅、土地、賃貸物件などの関係書類
• 借入れや保証に関する書類の有無
• 遺言書やエンディングノートを保管している場所
• 相談している専門家や担当窓口

大切なのは、正確な金額を並べることよりも、存在そのものが見落とされないようにすることです。暗証番号やインターネットサービスのパスワードは、この一覧へ直接書かず、別の安全な方法で管理します。

3. 誰が、いつ、その一覧を確認できるか決める

一覧を作っても、誰にも存在が知られていなければ、必要なときに見つけてもらえないことがあります。

そこで、信頼できる人に「書類を保管している場所」だけを伝える方法があります。伝える際は、次の点も一緒に決めておくと安心です。

• 誰に保管場所を伝えるか
• どのようなときに確認してよいか
• 他の家族へ共有する前に、誰へ相談してほしいか
• 一覧の内容を更新したとき、誰へ知らせるか

一人にすべてを任せることが心配な場合は、「保管場所を知る人」と「内容を確認する際に同席する人」を分けることも考えられます。家族の関係やご本人の希望に合う形を選びましょう。

4. 暮らしの変化に合わせて見直す

財産や家族の状況は変わります。一度作った一覧を、そのままにしないことも大切です。

例えば、住まいを変えたとき、口座や保険を整理したとき、家族の役割が変わったときなどに見直します。すべてを作り直すのが負担なら、年に一度、保管場所と連絡先だけを確かめる方法でも構いません。

見直す際には、「今もこの人へ伝えてよいか」「共有したい範囲は変わっていないか」も、ご本人の意思として確認します。

まとめ―全部を話す前に、情報が途切れない準備を

相続の準備は、財産を今すぐ家族へ全部伝えることから始めなくても構いません。

まずは、

1. 今は伝えないことを自分で決める
2. 財産や書類の種類と保管場所を整理する
3. 誰が、いつ確認できるか決める
4. 暮らしの変化に合わせて見直す

という順番で、無理のない範囲から始めてみてください。

ご本人のプライバシーを守ることと、家族が将来困らないように備えることは、どちらか一方を諦めなければならないものではありません。まずは一枚のメモをつくり、「必要な情報へたどり着ける状態」を残すことが最初の一歩になります。

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相続・不動産の相談窓口
行政書士 沖縄相続法務事務所・エボルバ沖縄
棚原 良太

親に遺言の話をどう切り出す？本人の意思を尊重する4つの工夫

「親が元気なうちに、遺言のことを話したほうがよいのでは」

そう思っていても、「財産を欲しがっていると思われないか」「縁起でもないと嫌がられないか」と考え、話を切り出せない方は少なくありません。

遺言の話は、子どもが結論を求める場ではなく、親がこれからの暮らしや家族への思いを話せる機会として始めることが大切です。本人の意思を尊重しながら話すための工夫を整理します。

1. まず、自分が話したい理由を整理する

親へ話す前に、「なぜ今、この話をしたいのか」を自分の中で確かめてみましょう。

例えば、理由には次のような違いがあります。

• 親が大切にしていることを元気なうちに聞いておきたい
• 実家や仏壇、お墓を将来どうしたいか知りたい
• 介護や財産管理を一人の家族だけに任せたくない
• きょうだい同士の思い込みを減らしたい

理由が整理できると、「遺言を書いてほしい」という依頼ではなく、「お父さん、お母さんの考えを聞いておきたい」と伝えやすくなります。

2. 「何を残すか」より「どう暮らしたいか」から聴く

最初から財産や相続人の話をすると、親が身構えてしまうことがあります。まずは、現在の暮らしとこれからの希望を聴くところから始めます。

例えば、次のような問いです。

• これからも今の家で暮らしたい？
• 体調が変わったとき、誰に相談したい？
• 実家や土地について、大切にしたいことはある？
• 家族に伝えておきたいことはある？

答えを急いで整理したり、正しさを判断したりする必要はありません。親の言葉をそのまま聴くことが、遺言を含む今後の準備を考える土台になります。

3. 一度の話し合いで決めようとしない

家族としては心配でも、親がまだ考えたくないと感じることがあります。そのときは、話を続けることより、いつでも再開できる関係を残すことを優先します。

「今日は決めなくていいよ」「話したくなったときに聞かせてね」と伝え、いったん終えることも大切です。

また、家族が集まるお盆や年末年始は話すきっかけになりますが、親が疲れているときや、大勢の前で突然切り出すのは負担になる場合があります。まずは落ち着いて話せる時間を本人に尋ねるとよいでしょう。

4. 家族へ共有する範囲も本人と決める

親から聞いた内容を、すぐに家族全員の合意として扱わないようにします。親の考えは変わることがあり、話した時点では整理の途中かもしれません。

次の点を本人へ確認しておくと、誤解を減らせます。

• 今日の話は、誰まで共有してよいか
• まだ家族へ伝えたくない内容はあるか
• 次は誰と、何について話したいか
• 専門家へ相談するとき、誰に同席してほしいか

きょうだいの一人だけが聞いた場合も、「親はこう決めた」と断定せず、「今はこのように話していた」と区別して共有することが大切です。

まとめ―最初の一歩は、遺言を勧めることではなく、親の希望を聴くこと

親に遺言の話を切り出すときは、書くか書かないかをすぐに決めてもらう必要はありません。

まずは、

1. 自分が話したい理由を整理する
2. 親がどう暮らしたいかを聴く
3. 一度で決めず、考える余白を残す
4. 家族へ共有する範囲を本人と決める

という順番で進めてみてください。

本人の希望が少しずつ言葉になると、遺言だけでなく、住まい、介護、財産管理、家族への伝え方など、これから確認したいことも見えやすくなります。

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相続・不動産の相談窓口
行政書士 沖縄相続法務事務所・エボルバ沖縄
棚原 良太

亡くなった親名義の実家がある。家族で最初に整理したい4つのこと

「親が亡くなった後、実家をどうすればよいか分からない」

相続のご相談では、このようなお話を伺うことがあります。

実家には、建物や土地としての価値だけでなく、家族の記憶や、それぞれの暮らしへの影響があります。そのため、最初から「売る」「残す」「誰かが継ぐ」と決めようとすると、話が進みにくくなることがあります。

まずは、家族で同じ情報を見られる状態をつくることから始めましょう。

1. 現在の名義と不動産の範囲を確認する

最初に確認したいのは、「誰の名義で、どの土地・建物があるか」です。

固定資産税の納税通知書や登記事項証明書などを手掛かりに、次の点を整理します。

• 土地と建物の名義
• 土地の所在や筆数
• 共有名義になっていないか
• 抵当権などの記載がないか
• 建物が登記されているか

家族が「実家」と呼んでいる範囲と、登記上の不動産が一致しているとは限りません。分からない点は分からないまま記録し、登記の判断が必要な場合は専門家へ確認します。

2. 今の利用状況と管理の負担を整理する

次に、誰がどのように利用し、管理しているかを確認します。

• 現在住んでいる人はいるか
• 家財道具や仏壇、墓に関するものが残っているか
• 草木の手入れ、台風前後の確認、修繕を誰が行っているか
• 固定資産税、電気、水道、保険などを誰が負担しているか
• 鍵や重要書類を誰が保管しているか

名義の問題と、日常の管理負担は別の問題です。すぐに分け方へ結びつけず、現在の負担を家族で共有することが大切です。

3. 家族それぞれの希望を、賛成・反対だけで決めない

「残したい」「売りたい」という言葉の背景には、異なる事情があるかもしれません。

例えば、住む場所を守りたい、管理を続けるのが難しい、思い出の品を整理する時間がほしい、将来の費用が心配、といった事情です。

まずは、それぞれに次のことを確認します。

1. 何を守りたいか
2. 何を負担に感じているか
3. いつまでに決める必要があると考えているか
4. 判断の前に、何を確認したいか

意見を一つにまとめる前に、考えの背景を知ることで、比較できる選択肢が見えやすくなります。

4. 手続の期限と、専門家へ確認する事項を分ける

不動産を相続した場合は、相続登記の申請義務が関係します。法務省によると、原則として、不動産を相続で取得したことを知った日から3年以内の申請が必要です。2024年4月1日より前に始まった相続で、未登記の不動産がある場合にも経過措置があります。

ただし、期限の起算点や必要な登記は、相続の経緯や遺産分割の状況によって異なることがあります。家族だけで結論を出さず、登記は司法書士、税務は税理士、紛争がある場合は弁護士など、必要な専門家への確認事項を分けておきましょう。

まとめ―最初に決めるのは「処分方法」ではなく「確認する順番」

亡くなった親名義の実家があるとき、最初から売却や承継の結論を出す必要はありません。

まずは、

1. 名義と不動産の範囲
2. 利用状況と管理負担
3. 家族それぞれの希望と背景
4. 手続期限と専門家への確認事項

を整理します。

家族で確認する順番がそろうと、実家を残す、活用する、売却するなどの選択肢を、落ち着いて比較しやすくなります。

※具体的な手続、登記、税務、法的な判断は、ご家族や不動産の状況によって異なります。必要に応じて各専門家へご確認ください。

参考情報

• 法務省「相続登記の申請義務化について」（2026-08-11確認）
• 法務省「相続登記の申請義務化に関するQ＆A」（2026-08-11確認）

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相続・不動産の相談窓口 行政書士 沖縄相続法務事務所・エボルバ沖縄 棚原 良太

相続の話し合いは「財産の分け方」から始めない。家族で最初に確認したい3つのこと

相続の話をしたいけれど、何から始めればよいか分からない。

相続のご相談で、よくお聞きする言葉です。

そんなとき、いきなり「誰がどの財産をもらうか」から話し始めると、まとまる話もまとまらなくなることがあります。財産の話の前に、家族として確認しておきたいことがあるからです。

1.　何を守りたいのか

最初に確認したいのは、財産の金額ではなく、「何を守りたいか」です。

例えば、

• 配偶者がこれからも安心して自宅で暮らせること
• 家族で守ってきた土地を次の世代につなぐこと
• 管理が難しい空き家を子どもに残さないこと
• 家族がお金のことで不信感を抱えないこと

などです。

守りたいものが違えば、選ぶ手段も変わります。この部分を飛ばして、いきなり遺言や贈与の方法を決めると、本来の目的から外れてしまうことがあります。

2.　今、誰が何を支えているのか

次に、家族の現在の役割を整理します。

財産の名義だけでは、家族の実情は分かりません。親の通院を支えている人、実家や墓を管理している人、賃貸物件の対応をしている人など、見えにくい負担がある場合もあります。

その負担をすぐに財産の分け方へ結びつける必要はありません。まずは「今の家族が、誰のどんな支えで成り立っているか」をお互いに知ることが大切です。

3.　まだ分からないことは何か

相続対策は、情報がそろっていないままで結論を出すと、かえって負担が増えることがあります。

例えば、

• 不動産の登記や境界、利用状況
• 預貯金、保険、借入金などの全体像
• 本人の健康状態と、自分で意思を決められる状態かどうか
• 遺言書や過去の贈与の有無
• 税務、登記、法的紛争に関する専門家の確認が必要かどうか

といった点です。

「分からないことが分かる」だけでも、相続の準備は前に進みます。すべてを一度に決めようとせず、確認が必要なことを一つずつ整理していくことが現実的です。

まとめ―家族会議の目的は「すぐに決めること」ではない

最初の家族会議で、財産の分け方まで決める必要はありません。

大切なのは、

1. 家族として何を守りたいか
2. 今、誰が何を支えているか
3. 次に確認すべきことは何か

を共有することです。

相続は、法律や税金だけではなく、その家族がこれからどう暮らしていくかを考える機会でもあります。お互いの考えを知ることから始めてみてはいかがでしょうか。

※具体的な手続、税務、登記、法的な判断は、ご家族や財産の状況によって異なります。必要に応じて各専門家へご確認ください。

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相続・不動産の相談窓口

合同会社エボルバ沖縄

棚原 良太

賃貸収入で保険料が上がる？建物贈与で賢く節税＆負担軽減

賃貸収入と保険料負担：所得分散で対策を考えよう

「賃料収入があるために、保険料の負担割合が高くなってしまう…」

このような状況に直面している方は意外と多いのではないでしょうか？

例えば、賃貸物件を所有しているご主人が、賃料収入の影響で健康保険料や介護保険料の負担が3割になっているケースを考えてみましょう。このような場合、所得分散の手法を使って、保険料負担を軽減する対策を検討することができます。

・建物のみを贈与することで所得を分散する

賃料収入は 「建物」から発生する ため、建物のみを贈与することで、賃料収入を贈与した相手（例えば配偶者や子供）に移すことが可能です。

効果

1. ご主人の賃料収入が減少する

→ 所得が減ることで、保険料の負担割合が軽減される。

2. 介護費用や医療費の自己負担額が下がる

→ 保険料負担が軽くなれば、介護サービスや医療費の負担も減る。

※建物贈与を検討する際の注意点

ただし、単に建物を贈与すれば良いわけではありません。以下のようなポイントを総合的に検討しながら進めることが大切です。

1. 相続時精算課税制度の活用を検討する

• 贈与税を抑えるために 相続時精算課税制度 を活用するのも一つの方法。

• ただし、この制度を選択すると 暦年贈与には戻れない ため、長期的な相続対策として慎重に判断が必要。

2. 贈与税の試算

• 贈与する建物の評価額によって、贈与税がどのくらい発生するかを事前に計算しておく。

• 可能な限り、税負担が抑えられる方法を模索する。

3. 今後の建物維持管理をどうするか

• 贈与した建物の管理は誰が行うのか？

• 修繕や管理費用はどこから支払うのか？

• 建物を所有することにより、新たに発生する税金（固定資産税など）をどうするか？

まとめ

賃料収入があると、保険料の負担が大きくなりがちですが、建物のみを贈与することで所得分散を図り、保険料負担を軽減する方法があります。

ただし、贈与税の負担や、相続時精算課税制度の適用可否、建物の維持管理といった点を総合的に判断しながら、慎重に進めることが重要です。

専門家と相談しながら、将来的な相続・税務のバランスを考慮した最適な方法を見つけていきましょう！

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相続・不動産の相談窓口　合同会社エボルバ沖縄　代表社員　棚原　良太

高齢者の賃貸住宅探しと大家業の視点から

私は賃貸経営をしている1人の大家として、高齢で単身の方が賃貸住宅を探される際に特に重視しているポイントがあります。それは、身近に生活をサポートする親族や信頼できる方がいらっしゃるかどうかという点です。この視点を重視する理由は、将来的に介護や日常生活の支援が必要になる可能性があるからです。

段階的な健康状態の変化への対応

私自身、父親の介護経験を通じて、介護や生活支援には相当な負担が伴うことを実感しました。人は突然亡くなるよりも、徐々に健康状態や認知機能が低下し、日常生活を単独で行うのが難しくなる場合が多いのではないでしょうか。そのため、段階的な健康状態の変化に対応するために、以下のような支援が求められます。

1. 初期の支援：デイケア施設や訪問介護サービスの利用

• 地域のケアマネージャーと相談しながら進めることが一般的です。

• サービスの契約手続きやデイケア施設への送迎を行う身近な支援者が必要です。

2. 次の段階：施設入居の検討

• 健康状態や認知機能の低下により、介護施設への入居が必要になることがあります。

• この段階では施設の見学や契約手続きを本人に代わって行う役割の方が欠かせません。

大家としての判断基準

高齢者の方の入居を検討する際、サポート体制が整っているかどうかを判断材料としています。具体的には

• 子供や親族が近隣に住んでいるか

• 親族が同居している場合、その方がサポートを提供できるか

• サポートを提供できる親族が遠方に住んでいる場合の連絡体制はどうか

一方で、以下のようなケースでは入居をお断りせざるを得ないこともあります。

• 子供が遠方に住んでおり、すぐにサポートできない。

• 親族はいるものの、ご兄弟などでご自身も高齢である場合。

身近な方の支援の重要性・自身の今後について考える必要性

入居後に段階的な介護が必要になった場合、定期的なサポートや契約手続きの代行ができる人がいることは、安心して暮らせる環境を整えるうえで非常に重要です。また、大家としても、入居者の生活を支えられる環境が整っていることは安心感につながります。

自身の今後の介護や認知症対策について考えることは、誰にとっても避けて通れない重要なテーマです。しかし、その課題と正面から向き合って考えている方は、実際にはまだ多くないのが現状ではないでしょうか。

賃貸住宅を探されている高齢者の方々も、何かしらの理由があって新しい住まいを必要とされています。そのタイミングは、自身の将来についてじっくりと向き合う良い機会でもあると感じます。そのため、私自身、1人の大家として、高齢の方からの入居希望があった際には、必ず今後のサポート体制についてお話を伺うようにしています。

例えば、「近くに親族の方が住んでいらっしゃるのか」「緊急時や介護が必要になった場合にどのようなサポートが受けられるのか」といった具体的な点について確認します。これは、入居後に安心して生活を送っていただくための重要なプロセスです。何よりそういった事を話し合うことは、ご本人にとっても非常に重要なことになるからです。

高齢者の住宅探しは、単なる住まいの確保にとどまらず、将来の安心や安全を考える良いタイミングです。本人の健康状態や経済状況、サポート体制を十分に考慮し、信頼できる大家や不動産業者、地域の支援を活用しながら最適な選択を進めていくことが大切なのではないでしょうか。

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相続・不動産の相談窓口　合同会社エボルバ沖縄　棚原　良太

相続対策に必要なのは全体像を把握する視点！分野の壁を越えた提案を

「相続における全体最適の重要性とは？」

相続は法務・税務・不動産・保険など、非常に多岐にわたる分野を包括しています。そのため、適切な対策を講じるためには、全体を俯瞰する視点が不可欠です。しかし、これがいかに難しいかを実感される方も多いのではないでしょうか。

1. 専門家の分野に偏りがある現実

相続の分野に精通している専門家は限られています。例えば、税理士の場合、多くの方は所得税や会計の分野を得意としていますが、相続税に精通している税理士は少数派です。これは次のような理由によります。

• 相続税申告の頻度の低さ

相続は人生に一度しか起こらないものであり、相続税が発生するケースは全体の1割程度。確定申告や会計業務に比べ、その需要は非常に限られています。

• 携わる件数の偏り

全国の税理士登録数と年間の相続申告件数を比較すると、税理士一人あたりの相続案件数は年間約1.5件です。その中でも、相続税申告を得意とする税理士が多くの案件を集中して扱っているのが現状です。

2. 分野間で起こる課題

相続に関わる専門家は税理士だけではありません。司法書士、不動産業者、保険営業など、それぞれの分野に専門家がいますが、専門家が見つかったしても以下のような課題が存在します。

①一から説明する手間

各分野の専門家に対して、自身の財産状況や家族構成を一から説明するのは、非常に手間がかかります。

②意見の不一致

専門家ごとに異なる意見やアプローチが出てくることが多く、どの意見を採用すべきか迷ってしまうことがあります。

状況例：相続税の負担を軽減するために贈与を検討するケース。

税理士の意見：「早めに生前贈与を進めるべきです。」

弁護士の意見：「特定の相続人に贈与すると遺留分侵害請求が発生するリスクがあります。」

結果：贈与の実行をためらい、結果的に最適なタイミングを逃してしまう。

③サービスの限界

1人の専門家にすべてを任せても、その方の専門分野を超える提案は期待しづらく、「木を見て森を見ず」の状態になりかねません。

3. 必要なのは「全体像を把握する視点」

相続対策の難しさは、多くの分野が関係するため、全体を見渡すことが容易でない点にあります。専門家であっても、自分の得意分野に偏った提案になりがちです。そのため、次のような視点が重要です。

• 全体を俯瞰する力

すべての分野をつなぎ合わせ、全体のバランスを考えた提案が必要です。

• 家族全体の状況を考慮

相続対策は、財産だけでなく、家族の絆や将来を見据えて計画することが大切です。

• 一貫したサポート体制

各専門家が連携して、依頼者に最適な提案を提供できる体制を整えることが求められます。

4. まとめ：全体最適を目指す相続対策を

相続は「木を見て森を見ず」になりがちなテーマです。しかし、今では多くの情報や対策が用意されており、それを活用することでご家族ごとに最適な解決策を見つけることが可能です。

そのためには、部分的な専門分野にとどまらず、全体像を把握し、ご家族の思いや将来のビジョンを踏まえた上で最適な計画を立てることが重要です。専門家を選ぶ際には、全体のバランスを意識してサポートしてくれる方を見つけ、信頼して相談できる環境を整えることが、成功の鍵となります。

相続は、家族の未来を考えるきっかけでもあります。だからこそ、全体最適を意識した対策を進めてみてはいかがでしょうか？

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相続・不動産の相談窓口　合同会社エボルバ沖縄　棚原　良太